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比特币IRA能保证未来吗?

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发表时间:2019-08-13 13:03

  对许多人来说,未来最可怕的景象是没有收入支撑,而大多数上了年纪的人都能证明,没有为自己下班后的生计做计划,会带来巨大的财政压力。对于那些曾经坐在银行办公室里寻等待退休的人来说,他们很熟悉那句老话是:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”;多样化是对冲退休储蓄的真正关键。

  比特币个人退休账户(IRA)是一个可行的退休选择,并为黄金时代提供了一个虚拟的转折。

  但知道自己投资组合中资产的正确组合可能会让人望而生畏,尤其是当你经历了2008年的金融危机之后,你很难不去想清楚。Mike Novogratz曾建议将整个对冲基金资金的1%投资于比特币。然而,比特币的波动性虽然只占很小的比例,但众所周知,它在极端情况下会创造奇迹。事实上,那些在2018年冬天买入比特币的人,现在应该会笑出声来了,因为比特币自2018年低点以来已经实现了超过100%的反弹。

  至于对冲于比特币的退休计划,情况可能会大不相同,因为长期的游戏计划是这样的,谁知道区块链、比特币或市场上其他2000多种数字资产会变成什么样子?但是,如果人们能够控制结果,并在价格上涨期间显著分散收益,以减轻在低点暴露的风险,那么基于加密货币的IRA现在看起来会有吸引力吗?

  完美的IRA决策?

  许多承担个人退休账户责任的人,至少面临一种或多种形式的退休风险。而且对大多数人来说,对优柔寡断的恐惧远远超过了对不确定性的暴露。一种新趋势正在兴起;老年人和养老金领取者正在新兴市场中承担风险,比如加密货币投资,这可能是有史以来风险敞口最高的一次。

  我们关注的公司之一是比特币IRA,它是该领域最早的提供商之一,提供直接从IRA账户投资和交易加密货币的机会,从而利用随之而来的税收优势。该公司向客户保证每笔交易的保险金额为100万美元, BitGo Trust公司最近投保了1亿美元。

  比特币IRA声称“成千上万自豪的客户通过他们的服务获得了难以置信的回报”。此外,以下是网站上描述的真实客户的证词:

  “我把Ripple的12万美元投资变成了180多万美元。“ Kristine S.。

  “我对区块链有足够的了解,知道它就是未来。“Anne Y.。

  “为什么不投资未来呢?” Patrick H。

  这些证词回避了一个问题:投资于区块链或基于加密货币的IRA真的值得吗?还是只是一时的流行,它会像之前的其他泡沫一样破裂吗?更重要的是,就退休而言,老年人真的应该涉足这个行业,还是应该找到一种“更安全”或“不那么动荡”的东西,或许可以多样化,进入一个只有10年多一点历史的行业?答案再简单不过了,再也没有比这更经典的投资能超越世代,带来任何惊人的投资机会了。因此,人们实际上是在展望未来,以对冲未来——至少上述两份证词中的言论可以说明这一点。

  但事实是,考虑到加密货币市场的历史表现,以及历史上新兴市场投资的总体前景,这些关于对冲退休投资组合至加密货币相关投资的新方法的故事,再没有比这更令人鼓舞的了。

  无论如何,在考虑波动性风险时,利用退休基金涉足加密货币是一项壮举。

  他们在这么做,为什么我们不呢?

  今年早些时候,资产管理公司Morgan Creek Digital Assets (MCDA)宣布成立一家名为Morgan Creek BlockchainOpportunities fund的风险基金,该基金价值4000万美元,其唯一目的是进军数字资产领域。值得注意的是,此次融资比预期高出60%——超额认购;其他机构中有两项公共养老金也参与了此次上调。联合创始人安东尼•庞皮里亚诺(Anthony Pompliano)认为,这是“第一笔加密货币的公共养老金”。

  在2018年货币货币的熊市期间,随着估值下降,许多加密货币初创企业被推到了边缘,虽然一些投资者对市场变得更加谨慎,但其他人正在抓住机会。Fairfax County Police Officers Retirement System首席投资官Katherine Molnar在Morgan Creek基金(参与此次上调的两家养老基金之一)投资后发表声明称:“区块链技术正以独特而引人注目的方式应用于多个行业。我们认为,把握机会很重要,能够参与这个正在出现的机会,我们感到兴奋。”

  这意味着,即使是在最保守的投资界,也有一些人可能正在超越加密货币的投机价值,实现从宏观经济的角度来看待基础技术的更全面的作用。

  这里应该指出的是,养老基金曾经是最保守的机构之一,通常只适用于核心资产投资。然而,最近,他们在投资方式上变得相当有远见,并将投资组合扩大到其他能够对冲通胀的资产类别。养老基金现在专注于这些领域:政府证券、投资级债券、蓝筹股、私人股本、房地产、基础设施,以及加密货币。

  Morgan Creek基金的目标是两个:加密货币及其创新背后的技术——区块链。从加密货币的角度看,该基金的部分资金已分散到即将成立的初创企业,如Bakkt和加密货币交易所Coinbase。另一部分合理地分布在加密货币指数中表现最好的数字资产中,比特币在该指数中所占比例最大。

  MCDA联合创始人Jason Williams表示:“未来许多规模最大、价值最高的公司都将使用这种(区块链)技术。”

  Jason Williams对区块链技术未来前景的猜测似乎反映了整个行业最受欢迎的观点——“区块链总有一天会有价值的,你只需要持有即可”。与此同时,许多投资者的投资在波动曲线上出现了失误,毫无疑问,其他人也损失了毕生的积蓄。

  这更像是一件千禧年的事!

  twitter用户Rhythmtrader最近发布的一条推文显示,比特币相关投资对千禧一代更有利:比特币是这一代人的养老金。- Rhythm (@Rhythmtrader) 2019年7月31日

  当加密货币被完全采用时,相当多的千禧一代似乎比老一辈更支持这个行业。瑞士金融科技公司Creologix的一项研究支持了这一观点,该研究得出的结论是,大多数千禧一代不是为退休存钱,而是越来越多地购买加密货币,以保障未来的财务安全。

  另一方面,老一辈人则是一群混杂的人,他们对加密货币的采用、日常使用以及部分退休基金的加密对冲潜力有着不同的看法。更重要的是,与传统的加密货币交易所相比,与IRA提供商合作的投资组合的保管费和安全性相对较高,这将是一个巨大的障碍。这类投资的另一个挑战是加密货币行业缺乏监管,这使得人们很难轻易采用加密货币。

  在解决费用问题时,比特币IRA告诉CCN:“我们与BitGo Trust的合作关系,为我们的客户提供了更快的账户资金、更低的费用,以及显著提高的保险保障。”

  那么,为什么要选择比特币便利的IRA呢?

  事实是,比特币的投资刺激让很多人着迷,以至于千禧一代和老年人都不介意参与其中,只要这只是他们投资组合中的一小部分。

  除了BitcoinIRA,BitcoinIRA是另一家提供比特币退休投资计划的公司。它提供了将合格的401(k)或IRA计划从富达投资(Fidelity investments)等第三方托管机构转到比特币IRA计划的机会,因为后者目前还不允许直接在其平台上购买加密货币。

  然而,Bitcoin IRA带来的两个主要优势包括免税增长,以及对冲法定通胀,因为比特币是有限的,不能再产生更多的比特币,这与对应的法定制度不同,政府规定了多少法定发行多少,这实际上可能会让退休储蓄变得毫无价值。就加密货币IRA而言,要想知道它需要多长时间才能迅速被采用,以及它可能对人们对退休基金的看法产生何种相对影响,目前还言之过早。但机构需求的不断增长可能是一个强有力的信号,表明比特币推动IRA计划的可能性更大。


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