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实用的今天,共筑明天:区块链的未来之路

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发表时间:2020-04-26 16:43

  与遗留管理系统和过时的风险模型相联系的传统金融服务无法满足当今不断变化的市场的需求。去年大约35%的美国劳动力是自由职业者,甚至在COVID-19爆发之前,这个数字预计到2027年将上升到50%。在“零工经济“中,司机、快递员、设计师、摄影师等越来越多的人发现,他们被金融机构系统地服务不周或排斥。

  与零工工作相关的灵活性和独立性是向更独立工作转变的积极因素。然而,传统的金融服务提供者对周收入的异常进行了惩罚,这也是零工经济从业者的焦虑之源。传统的贷款机构和金融机构依赖于过时的风险模型、指标和资格标准,零工通常被标为高信用风险,要么被收取过高的利率,要么被拒之门外。

  在帮助非工薪阶层公平借贷方面已经取得了一些进展。其中一个例子是为兼职员工提供的低费用的发薪日预支软件PayActiv。雇主可以提供PayActiv作为福利计划的一部分,这帮助他们无缝对接地允许用户以象征性的费用借到下一份工资。PayActiv帮助它的用户避免掠夺性贷款人和债务周期-但缺点是,它不适合个人消费,所以它只提供给参与的雇主的员工。

  为个人解决这些实际问题可以推动区块链技术的广泛采用,在封闭的平台中提供更大的授权和透明度。随着传统的八小时轮班或朝九晚五的案头工作的发展,区块链技术的实际应用可以平衡封闭平台和为其服务的独立工作者之间的权力动态。

  区块链为各方之间的信任和提高经济交易透明度所带来的好处已经在这些页面上得到了充分的证明。然而,随着新技术的出现,鸡生蛋还是蛋生鸡的场景成为了那些对乌托邦式未来持怀疑态度的人的障碍。

  改变现状意味着那些致力于区块链技术的人需要清楚地展示给用户的实际且近乎即时的好处。它不能只是抽象的理论。不承认这一动态的战略将继续挣扎。赋予独立工作者权力,打破封闭平台的壁垒,这些都需要展现出真实的、实时的价值。通过解决当今的问题,它解决了怀疑论并建立了区块链技术的支持者的信任。

  基于区块链的金融技术应该授权独立工作者为自己创造一个新的金融未来,尊重、承认并理解他们的工作和谋生方式。

  这就是为什么要采用另一种数据模型,以可承受的利率向独立工人发放贷款。数据模型用于生成一个名为“可验证置信区间“( VCI )的汇总得分,它位于开放应用网络上。因为这个区块链网络是安全的,不可变的,它保证了VCI的真实性,并为第三方将来透明地贡献或使用VCI提供了机会。

  将可信区块链数据、行为经济学和更完整的客户特征结合起来的中期潜力,将增强客户的能力,并为市场带来更多的利基产品,因为更强的洞察力降低了风险。去中心化的财务模式使公司能够建立更好的客户关系,并在一段时间内提供更多量身定制和负担得起的产品,使个性化产品达到规模化,而不是依赖于过时的信用评分系统。

  对于那些有着稳定的、循环的工资周期和负担得起的信贷渠道的人来说,这听起来可能没什么吸引力。然而,对剥削性发薪日贷款服务的持续需求以及它让太多人陷入的债务周期表明,有必要找到能让独立工人获得自主权的解决办法。像PayActiv这样的公司是一个良好的开端,但是我们需要更多的帮助世界上的独立工作者和自由职业者。


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