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区块链技术在金融服务中的潜力

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发表时间:2020-04-27 16:24

区块链是一种强大的技术,它将改变许多行业,并在各个领域创建新的应用程序。它是推动全球企业数字化转型的新兴技术之一。

区块链或分布式分类帐技术(DLT),它包含先前记录、交易数据和时间戳的加密哈希值的记录的扩展集合。这项技术通常是在完全去中心化的点对点网络上进行的。记录不能更改,因此在安全性和透明度方面提供了很高的标准。区块链网络通常是公有的,但是私有网络也被开发出来了。

近几十年来,区块链一直是金融领域的主流趋势之一,越来越多的金融公司热衷于探索这项技术的可能性。新的区块链技术正在迅速增加,并以不同的解决方案的形式出现。在广泛采用之前,该技术仍需克服诸如互操作性等挑战,但不可否认区块链的崛起势不可挡。

对于有兴趣了解推动业务增长的技术的伦敦公司来说,伦敦的一家可靠的信息技术公司可以帮助他们开发一种新的IT战略,以实现更大规模、更富有成效的业务。

智能合约

智能合约意味着只有在满足预先设定的条件时,才会执行某个操作。当这些条件得到满足时,它们总是会被执行,而这是不能改变的。“oracle ”是第三方信息源的术语,它允许智能合约访问区块链上尚未存在的数据。Chainlink是一个去中心化的oracle网络的例子,它可以提供对外部数据、APIs和传统银行系统的访问。

智能合约可以提高金融交易的速度,并简化原本复杂的流程。他们可以验证所有信息的准确性,消除错误的可能性。

建立在IBM区块链上的数字平台we.trade是使用智能合约的一个例子。它采用智能合约,在协议条款得到满足时交付付款。它还具有“了解你的客户”的功能(KYC)。

we.trade与13家主要银行合作,其中包括汇丰银行(HSBC)、桑坦德银行(Santander)、CaixaBank和北欧银行(Nordea)。这些银行的企业客户能够利用该网络在14个欧洲国家进行交易。

智能合约也被考虑用于衍生工具,作为一种没有任何交易对手风险的交易方式。国际掉期及衍生工具协会(ISDA)制定了一套引入互操作性的标准,以及旨在降低成本和提高效率的区块链网络和智能合约。

国际汇款

通过传统银行系统的跨境转账不仅需要5天时间才能完成,而且费用很高。世界银行发现,银行在2019年第一季度平均收取11%的费用。邮局收取的费用略低,平均收费为7%。

这将随着区块链技术支持的移动钱包或电子钱包的出现而改变。这些例子包括InstaReM, Everex, Moin, Inc或Velmie。

DLT提供分布式交易的安全性,而不是由一家公司或银行拥有。除此之外,交易是不可变的,一旦它们被记录,就不能被逆转或调整。这些网络24小时运作,它们可以提供即时到第二天的资金转账。这个过程也消除了多个中介。但吸引顾客的主要因素是费用,平均在2%到3%之间。

有了所有这些额外的好处,区块链驱动的电子钱包肯定会迅速扩大。

企业对企业区块链支付在2019年增加到1710亿美元,Juniper研究公司预测到2024年这一数字将达到4.4万亿美元。

贷款

在2007/8年的经济危机之后,贷款和抵押贷款需要努力重新赢得信任。区块链技术提供了在更高的安全级别上简化贷款流程的机会。这不仅消除了对传统银行的依赖,而且也不需要任何第三方中介。

随着运营成本的降低,数据重复和出现人工错误的机会,使用区块链功能贷款的速度显着加快。银团贷款平均需要19天左右的时间才能获得银行的批准,而使用数字分类账的贷款可以在不到48小时内可用。

传统的贷款系统在一个中心位置处理大量敏感的个人数据。对某些因素进行了评估,如信用评分和债务与收入的比率,尽管这些因素可能是错误的。这也带来了更大的安全风险,因为数据容易受到攻击。2017年的Equifax数据泄露事件暴露了数亿人的数据。

2018年,西班牙银行BBVA开始在Hyperledger平台上发行企业贷款。这是首次利用区块链技术,为西班牙技术咨询公司Indra完成的一笔75欧元贷款。BBVA声称这些贷款提高了效率和透明度。

了解您的客户(KYC)

银行和金融机构需要执行身份验证检查,这可能成本高且耗时。这可能包括遵守“了解您的客户”(KYC)指导原则,平均需要30至50天的时间进行审查。由于KTC过程所涉及的各种检查和审查,这段时间是必要的。在遵守反洗钱条例方面需要额外的费用和时间。汤森路透社(Thomson Reuters)最近的一项调查发现,每家银行平均每年在KYC上花费6000万美元,一些银行在遵守KYC和客户尽职调查(Cdd)方面的支出高达500美元。

区块链技术提供了从根本上改变这些昂贵和耗时的过程的潜力。由SWIFT开发的KYC注册表目前被5500多家金融机构使用。这这是一个私有的区块链网络,旨在保护和提高KYC进程以及CDD和AML的效率。

出于安全原因,只有在严格需要访问的情况下,用户才能获得临时许可。支票可以立即退还,根据高盛的一份报告显示,这种做法可以减少10%的员工,相当于每年节省1.6亿美元。

数字身份验证

许多金融交易没有身份认证是无法完成的。这可能涉及面部识别、授权或身份验证。在一个系统中,每个新的服务提供者也需要执行核查的所有不同阶段,以保持最高的安全水平。Forgerock的一项研究表明,2018年97%的数据泄露都针对个人身份信息。

区块链技术的优点意味着验证过程对于组织和个人用户来说都能更快地完成。由区块链驱动的系统也可以在安全性方面提供额外的保证。

零知识证明(Zero Knowledge Proof, ZKP)是一项受到政府和组织欢迎的新发明。这是一个原则,允许一方向另一方证明他们有某些信息,而不透露任何有关该信息的信息。这在身份验证中有直接的应用。

Zcash是一个加密货币平台,它使用被称为zk-SNARKS的零知识证明版本,以确保交易在验证前仍然是加密的。荷兰国际集团银行开发了自己的ZKP被称为零知识范围证明的解决方案(ZKRP),安永2019年12月在Ethereum区块链上宣布了他们的第三代ZKP技术。

区块链无疑对金融界产生了革命性的影响,尽管这一点还没有完全实现。金融机构和金融科技公司的领导者们正在将DLT作为一个优先事项,并准备适应区块链无处不在的商业世界。现在,我们应该让自己了解区块链的潜力,并为一些重大变化做好准备。


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